Решение Адыгейского УФАС России от 06.04.2010 г № Б/Н

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Адыгея по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:
Председатель комиссии:
Женетль Аслан Шаханович – заместитель руководителя Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Адыгея (далее - Управления);
Члены комиссии:
Точиев Батыр Бесланович – начальник отдела контроля размещения государственного заказа и антимонопольного контроля органов власти Управления;
Мамсиров Рустам Русланович – специалист 1 разряда Управления,
рассмотрев дело №Р-2/10-28 по признакам нарушения Национальным банком «Траст» ОАО (далее – НБ «Траст») (г. Москва, ул. Спартаковская, д. 5, стр. 1), части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 №38-ФЗ «О рекламе» (далее - Закон о рекламе), по факту распространения рекламы финансовых услуг, в отсутствии представителя НБ «Траст», в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе:
Установила:
При осуществлении контроля за соблюдением Федерального закона от 13.03.2006 №38-Ф3 «О рекламе» (далее – Закон о рекламе), а также по результатам внепланового контрольного мероприятия, проведенного на основании приказа от 09.03.2010 №13 инспекцией Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Адыгея, были выявлены признаки нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Закона о рекламе. Признаки нарушения выразились в распространении рекламы финансовых услуг предоставляемых НБ «Траст» без указания всех условий по предоставлению, пользованию и погашению кредита. Распространение рекламы осуществляется на отдельно стоящей рекламной конструкции расположенной в г. Майкопе по ул. Пионерской, между ул. Ленина и ул. Краснооктябрьской, следующего содержания: «Национальный банк ТРАСТ. ВКЛАДЫ. Успей до понижения ставок. Вклады забрал - % не потерял. ул. Пролетарская, д. 449 (8772) 53-78-13 КРЕДИТЫ. Кредиты доступны. Платеж 1000 руб. месяц наличными и для бизнеса». Далее мелким нечитаемым шрифтом в правом нижнем углу указано следующее: «Расчет произведен для кредита «Деньги сейчас» в НБ «Траст» (ОАО). Сумма кредита 12248 руб., срок кредита 18 месяцев, ставка 19,9% годовых, ежемесячная комиссия от суммы кредита – 1,59%, ежемесячный платеж аннуитетный (с округлением до целого числа в большую сторону)» (фотографии имеются в деле).
Согласно пункту 1 статьи 3 Закона о рекламе реклама – это информация, распространяемая любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.
Распространяемая информация о финансовых услугах – потребительских кредитах, попадает под определение рекламы и содержит все ее признаки: адресована неопределенному кругу лиц, является публичной и направлена на привлечение внимания к объекту рекламирования, распространяется с помощью средств стабильного территориального размещения (отдельно стоящая рекламная конструкция). Объектом рекламирования в данном случае финансовые услуги, оказываемые НБ «Траст», а именно услуги по заключению договоров банковского вклада и по предоставлению кредитов.
В соответствии с частью 7 статьи 5 Закона о рекламе, не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе, реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
Из части 3 статьи 28 Закона о рекламе следует, что если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее.
В рассматриваемой рекламе, указано наиболее привлекательное для потребителей условие получения кредита – ежемесячный платеж 1000 рублей. Информация о сумме кредита, процентной ставке, о сроке кредитования, о взимаемых комиссиях, в рассматриваемой рекламе, напечатана мелким нечитаемым шрифтом.
В своем письменном объяснении вице-президент – Управляющий оперативным офисом №1 в г. Майкопе филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) <...>, действующей на основании доверенности №480/09, в соответствии с пунктом 43 которой, <...> представляет интересы Банка во всех органах, №212/10 от 30 марта 2010 года, представленном по запросу Управления не признала факт нарушения указав, что Банком указаны все условия определяющие фактическую стоимость кредита и влияющего на нее. Из объяснения также следует, что расчет произведен для кредита «Деньги сейчас», сумма кредита 12248 руб., срок кредита 18 месяцев, ставка 19,9% годовых, ежемесячная комиссия от суммы кредита – 1,59%.
К указанному объяснению приложен агентский договор №9 от 18.05.2008 заключенный между ООО «Сигма-медиа» и НБ «Траст» на размещение рекламы НБ «Траст». Срок действия договора с 18.05.2009 по 18.05.2010. К договору приложено дополнение №1 в котором стороны согласовали адресную программу размещения информационных материалов. Также к договору приложены макеты рекламных материалов, которые не соответствуют рекламе, заснятой в ходе проведения внепланового контрольного мероприятия.
Таким образом, в Управление не поступила информация о других местах распространения спорной рекламы.
Рассматриваемая реклама распространяется на рекламном щите (3х6 м), в котором выделено наиболее привлекательное для потребителя условие – платеж 1000 рублей в месяц. Иные условия, необходимые потребителю для принятия осознанного решения по получению кредита, напечатаны мелким, нечитаемым шрифтом, который не воспринимается человеческим глазом, следовательно, прочесть и тем более уяснить указанные условия, без специальных приспособлений, не представляется возможным.
Из смысла текста, доступного для потребителей рассматриваемой рекламы (выделенного крупным шрифтом) следует, что при получении кредита каждый воспользовавшийся услугой будет платить ежемесячный платеж в размере 1000 рублей независимо от суммы кредита и срока. Однако, чтобы осуществлять ежемесячный платеж 1000 рублей, необходимо воспользоваться кредитом «Деньги сейчас» в НБ «Траст» на сумму 12248 рублей, сроком на 18 месяцев, со ставкой 19,9 % годовых и с ежемесячной комиссией 1,59 %, о чем в рекламе указано мелким нечитаемым шрифтом, что не позволяет потребителю воспринимать данные сведения, следовательно не может расцениваться как их наличие.
Так как в рассматриваемой рекламе отсутствует информация о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредита и о комиссиях взимаемых при получении или пользовании кредитом, указаны мелким не воспринимаемым шрифтом, то потребитель может решить, что ежемесячный платеж в размере 1000 рублей распространяется на любую сумму кредита и на любой срок.
Также к вышеупомянутому объяснению, приложено заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды. Пунктом 2.16 указанного заявления установлена сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, что является условием предоставления кредита, влияющим на его стоимость. Однако, ни в основном тексте, ни в тексте напечатанном мелким шрифтом, эта информация не указана.
Так как рассматриваемая реклама является наружной, следовательно, она направлена на импульсивное восприятие информации потребителями (относительно быстрое и четкое восприятие предлагаемой информации, а также её понимание и уяснение без совершения действий, направленных на специальное, длительное сосредоточение внимания для получения описанного эффекта). Комиссия Адыгейского УФАС России также считает, что реклама, выполненная с помощью средств стабильного территориального размещения (рекламная конструкция) для того и рассчитана, чтобы ее потребители смогли воспринимать обозначенную в ней информацию с дальнего расстояния, а не приближаться вплотную к конструкции для восприятия указанных в рекламе сведений.
Таким образом, в рассматриваемой рекламе часть информации, которая необходима потребителю для принятия осознанного решения по получению кредита и которая влияет на окончательную стоимость кредита, указана мелким, нечитаемым шрифтом, что не позволяет потребителям воспринимать данные сведения (сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка, а также ежемесячная комиссия), а часть информации отсутствует (единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет), что является нарушением пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Закона о рекламе.
Поскольку распространяемая НБ «Траст» реклама финансовых услуг направлена на формирование у потребителей желания воспользоваться кредитом, то существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламы. Отсутствие каких-либо сведений об условиях получения и пользования кредитом, может привести к искажению смысла рекламы и ввести в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемой банковской услугой, что является нарушением части 7 статьи 5 Закона о рекламе.
Согласно Протоколу № 16 Экспертного совета ФАС по применению законодательства о рекламе и секции по рынку банковских услуг, размер и способ доведения до потребителей сведений должен быть таким, чтобы условия воспринимались обычным человеком, обычным образом (т.е. без использования вспомогательных технических средств и в течение времени, в которое возможно восприятие информации), если одно из условий, влияющих на сумму дохода, воспринимается потребителями указанным образом.
Таким образом, потребители рекламы не имеют возможности получить всю информацию о предоставляемой финансовой услуге – кредите «Деньги сейчас», предусмотренную частью 7 статьи 5, пунктом 2 части 2 и частью 3 статьи 28 Закона о рекламе.
В соответствии с частью 11 статьи 5 Закона о рекламе при производстве, размещении и распространении рекламы должны соблюдаться требования законодательства Российской Федерации.
Исходя из вышеизложенного следует, что в рассматриваемой рекламе нарушены требования предусмотренные частью 7 статьи 5, пунктом 2 части 2 и частью 3 статьи 28 Закона о рекламе.
В силу п. 4 ст. 3 Закона о рекламе реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации, является ненадлежащей.
В соответствии с частью 6 статьи 38 Закона о рекламе, ответственность за нарушение требований, установленных частью 7 статьи 5, пунктом 2 части 2 и частью 3 статьи 28 Закона о рекламе, несет рекламодатель.
Рекламодателем, рассматриваемой рекламы является НБ «Траст».
В соответствии со статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, нарушение рекламодателем, рекламопроизводителем или рекламораспространителем законодательства о рекламе влечет наложение административного штрафа.
Руководствуясь частью 7 статьи 5, пунктом 2 части 2 и частью 3 статьи 28, частями 1 и 2 статьи 36 Закона о рекламе и в соответствии с пунктами 37-44 Правил рассмотрения дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия
Решила:
1.Признать ненадлежащей рекламу финансовых услуг по предоставлению кредита «Деньги сейчас», рекламодателем которой является Национальный банк «Траст» ОАО, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемой финансовой услуге, тогда как указано наиболее привлекательное для потребителя рекламы условие по погашению кредита влияющего на его стоимость, что является нарушением требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Закона о рекламе, распространяющуюся на отдельно стоящей рекламной конструкции в г. Майкопе по улице Пионерской, между улицами Краснооктябрьской и Ленина.
2.Выдать Национальному банку «Траст» ОАО предписание о прекращении нарушения части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 и части 3 статьи 28 Закона о рекламе.
3.Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Адыгейского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении в отношении Национального банка «Траст» ОАО.
Решение может быть обжаловано в суд (арбитражный суд) в сроки, установленные законодательством Российской Федерации.